2007年10月26日，長(zhǎng)沙市民顧小姐在該市某銀行網(wǎng)點(diǎn)存款時(shí)，在中英人壽保險(xiǎn)公司(下稱“中英人壽”)的一名業(yè)務(wù)員的大肆宣傳下，用30萬(wàn)元購(gòu)買了一份投資型保險(xiǎn)。中英人壽除了打過(guò)一個(gè)回訪電話給顧小姐之外，再?zèng)]任何聯(lián)系。前不久顧小姐發(fā)現(xiàn)，這幾年來(lái)，沒(méi)有人為她打理過(guò)這份30萬(wàn)元的保單，致使保單在無(wú)人監(jiān)控情況下連續(xù)虧損，最多時(shí)虧損達(dá)到12萬(wàn)余元，至2010年10月，虧損額為9萬(wàn)余元。 顧小姐找到中英人壽理論，中英人壽承認(rèn)工作失誤道歉，但對(duì)于造成的損失卻不愿承擔(dān)全責(zé)，而是要求各承擔(dān)一半，也就是負(fù)擔(dān)4.5萬(wàn)余元的損失。顧小姐當(dāng)即予以拒絕。

業(yè)務(wù)員涉嫌虛假宣傳

30萬(wàn)元10分鐘就得下決定

顧小姐回憶，2007年10月26日，她在某銀行網(wǎng)點(diǎn)存款，一個(gè)名叫李亞元的中英人壽業(yè)務(wù)員主動(dòng)找她搭訕，并極力向她推薦一款名為“ULV-中英人壽金芒果投資連結(jié)保險(xiǎn)B款”的保險(xiǎn)。顧小姐表示對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的投資沒(méi)興趣，只愿買保本分紅型的理財(cái)產(chǎn)品。顧小姐稱，李亞元當(dāng)時(shí)連稱該款保險(xiǎn)不僅可保本，每年還有高額紅利分配。顧小姐動(dòng)心了，李亞元隨即又表示該款保險(xiǎn)相當(dāng)緊俏，想買須在10分鐘內(nèi)決定，否則便不保證能購(gòu)買到，于是未來(lái)得及看完保單顧小姐便匆匆簽下合同，并將30萬(wàn)元轉(zhuǎn)入賬戶。幾天后，中英人壽客服人員打電話進(jìn)行回訪，問(wèn)及是否購(gòu)買了一份30萬(wàn)元投資型保險(xiǎn)，顧小姐聲稱只購(gòu)買過(guò)保本型保險(xiǎn)，并沒(méi)購(gòu)買投資型保險(xiǎn)。隨后顧小姐電話李亞元，表示不愿買投資型保險(xiǎn)要退保，對(duì)方卻答復(fù)如退保要支付一萬(wàn)余元手續(xù)費(fèi)。顧小姐表示：“合同里不是約定有10天的猶豫期嗎，為什么要收手續(xù)費(fèi)？”當(dāng)時(shí)李表示在簽訂合同第二天就為她辦理好購(gòu)買手續(xù)，現(xiàn)在退保必須付手續(xù)費(fèi)，又信誓旦旦地保證這份保險(xiǎn)不但能保本，還能比保本分紅型保險(xiǎn)賺得更多，顧小姐猶豫后還是相信了。

湖南金州律師事務(wù)所的陳平凡律師表示，業(yè)務(wù)員隱瞞真實(shí)情況，并回避投資型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性，極力夸大收益，進(jìn)行虛假宣傳。在客戶發(fā)現(xiàn)真相后又以種種理由拒絕退保，已涉嫌構(gòu)成欺詐。

“沉睡”保單找到時(shí)全是灰

當(dāng)時(shí)已經(jīng)虧了十多萬(wàn)

2008年下半年，顧小姐很奇怪近一年中英人壽沒(méi)有任何理財(cái)專員跟她聯(lián)系。因?yàn)楫?dāng)初約定的是有專門(mén)的理財(cái)專員為她打理該份投資型保險(xiǎn)并隨時(shí)保持聯(lián)系，于是她試著在電腦上打開(kāi)自己的賬戶，結(jié)果一查嚇一跳——賬戶顯示余額只剩不到20萬(wàn)元，虧了10多萬(wàn)。顧小姐趕緊打電話給李亞元，但對(duì)方卻表示已離職半年，讓她直接去找公司。一位楊經(jīng)理接待了她，楊經(jīng)理稱李亞元走時(shí)根本沒(méi)有移交業(yè)務(wù)，不知道有這份保單存在。半小時(shí)后，保單找到了，顧小姐發(fā)現(xiàn)上面滿是灰塵，顯然這份保單近一年都無(wú)人問(wèn)津。

在承認(rèn)工作失誤后，楊經(jīng)理表示會(huì)安排一位VIP理財(cái)經(jīng)理彭小姐為她服務(wù)。但虧損窟窿太大，短期內(nèi)無(wú)法挽回。原來(lái)，當(dāng)初業(yè)務(wù)員為顧小姐選的是股指型投資，在股指為5000多點(diǎn)時(shí)買入，其間一直沒(méi)有理財(cái)專員為其進(jìn)行操作交易，連最基本的止損措施都沒(méi)有，導(dǎo)致?lián)p失慘重。顧小姐表示，保險(xiǎn)公司正常工作流程應(yīng)是在客戶購(gòu)買投資型保險(xiǎn)后安排理財(cái)專員為其打理賬戶，適時(shí)調(diào)整并隨時(shí)與客戶保持聯(lián)系。但中英人壽不但沒(méi)有安排理財(cái)專員打理，長(zhǎng)沙分公司負(fù)責(zé)人甚至都不知道有這份保單的存在。

業(yè)內(nèi)人士稱至少兩處違規(guī)

顧小姐對(duì)記者說(shuō)：“中英人壽雖安排了VIP理財(cái)經(jīng)理為我服務(wù)，但實(shí)際上我的賬戶在后來(lái)的兩年里沒(méi)有任何操作記錄，虧損額度一直在10萬(wàn)元左右，最多時(shí)虧損達(dá)到12萬(wàn)多元，現(xiàn)在虧損額是9萬(wàn)余元。”

今年7月份，顧小姐再次找到中英人壽長(zhǎng)沙分公司，提出返還本金，并按銀行同期利率補(bǔ)償3年利息的要求，客服部工作人員黎小嘉表示會(huì)上報(bào)總部，3天后答復(fù)。3天后，顧小姐致電黎，黎卻稱領(lǐng)導(dǎo)到臺(tái)灣旅游去了，無(wú)法答復(fù)，需要等到下周。又過(guò)了4天，黎終于有了回復(fù)，“他們首先承認(rèn)了錯(cuò)誤，并道了歉，但因?yàn)槲屹?gòu)買該份保險(xiǎn)是簽字認(rèn)可的，所以損失各自承擔(dān)一半，9萬(wàn)余元的虧損額中英人壽負(fù)責(zé)4.5萬(wàn)余元。我當(dāng)即予以拒絕。”

劉一星(化名)從事保險(xiǎn)行業(yè)9年，他看了顧小姐的保單及投訴材料后，指出中英人壽至少存在兩處違規(guī)的行為，一個(gè)是保單上填寫(xiě)的客戶地址是當(dāng)日顧小姐存款的某銀行的地址，保監(jiān)局的規(guī)定是一定要填寫(xiě)客戶的真實(shí)住址；另一個(gè)是客戶購(gòu)買保單后保險(xiǎn)公司必須打電話回訪進(jìn)行核實(shí)，當(dāng)日顧小姐接到回訪電話時(shí)明確表示并不知道購(gòu)買的是投資型保險(xiǎn)，而認(rèn)為購(gòu)買的是保本型保險(xiǎn)，基于客戶對(duì)所購(gòu)保險(xiǎn)出現(xiàn)重大誤解，保險(xiǎn)公司有義務(wù)免費(fèi)為客戶辦理退保手續(xù)，但保險(xiǎn)公司并沒(méi)有這樣做。

這兩處違規(guī)任一處都可以導(dǎo)致該份保單為無(wú)效保單，保險(xiǎn)公司必須全額退款。顧小姐曾向中英人壽提出重聽(tīng)當(dāng)年回訪電話的錄音，但中英人壽不肯提供。