《古蘭經(jīng)》禁止利息，這是毋容置疑的。先知穆罕默德的時代阿拉伯半島高利貸盛行，窮人越來越窮，富人越來越富。在這個時候，偉大而清高的安拉為世人頒降了禁止利息的經(jīng)文。比如，

        “你們?yōu)槌岳诺膫谒说呢敭a(chǎn)中增加的，在真主那里，不會增加；你們所施的財物，欲得真主的喜悅的，必得加倍的報酬。”

        “信道的人們??！如果你們真是信士，那么，你們當(dāng)敬畏真主，當(dāng)放棄余欠的利息。”

        “信道的人們?。∧銈儾灰灾貜?fù)加倍的利息，你們當(dāng)敬畏真主，以便你們成功。”

        等等，穆罕默德先知接到啟示之后呢，就拿自己的親朋開刀，首先讓他們放棄蒙昧?xí)r代積攢下來的利息。這些經(jīng)文頒降的背景我不是很了解，阿訇和謝赫們肯定知道得更清楚一些。但是我想總的原則就是號召人類平等相對、免除壓迫、禁止不勞而獲的行為。

        好的，那么下面我設(shè)置了一個例子，看看發(fā)生在我們生活中的一樁借款：

        哈三攢了兩萬塊錢，想買10頭牛。這個時候鄰居馬赫目地來找他借錢兩萬元，說一年以后還清。兩個人都是虔誠的穆斯林，那么哈三當(dāng)然不會收馬赫目地的利息了，他爽快地把兩萬塊錢借了出去。心想，牛反正不著急買，早晚錢還會回來的。

        馬赫目地也很受信用，一年之后準(zhǔn)時還了錢，一切OK 。但是問題出現(xiàn)了，哈三拿著錢去買牛，人家買牛的說，現(xiàn)在牛已經(jīng)不是兩千塊錢一頭了，而是兩千兩百塊錢。哈三的錢只能買九頭牛。哈三把牛牽回家之后，越想越不是滋味，本來去年可以買十頭牛的，可是今年不知不覺就變成了九頭。他甚至想，如果當(dāng)時先買了牛，然后借給馬赫目地十頭牛，那么今年他也會還來十頭牛，這樣才公平啊?，F(xiàn)在莫名其妙地就少了一頭牛。這牛跑哪兒去了呢？

        正好在上海復(fù)旦大學(xué)金融專業(yè)讀碩士的侄子爾里放假在家，哈三就把自己困惑和侄子說了，請他分析一下，這頭牛丟哪兒去了，難道是讓馬赫目地賺去了嗎？爾里告訴他，雖然錢一份不少地還了，但是錢不值錢了，這就是市場規(guī)律。你當(dāng)初借錢給馬赫目地的時候，應(yīng)該找他收10%的利息，這樣他換回來2萬2千塊錢，你還是可以買10頭牛，這樣不就公平了嗎？

        哈三一聽這話，連忙說，這可使不地，《古蘭經(jīng)》命令禁止收利息，你這不是把我往朵做海里推嗎？這樣對馬赫目地多不公平啊。爾里說，那現(xiàn)在這個局面，對您不是也不公平嗎？《古蘭經(jīng)》讓人無條件地犧牲自己的利益嗎？《古蘭經(jīng)》是不是該更新了呢？這倒讓哈三也沒話說了。他跑到寺里問阿訇爺，阿訇爺夸獎他做的對，但是也無法解釋為什么他就損失了一頭牛。

        后來哈三還得知，馬赫目地去年借了他的錢去做些小本生意，結(jié)果也賠了錢。為了履行諾言，他又準(zhǔn)備給孩子念大學(xué)的積蓄里面挪出兩萬塊還給了哈三。哈三無法解釋這一切，只能接受這個現(xiàn)實——自己損失了牛，馬赫目地的尕娃的學(xué)業(yè)受到了威脅。只好寄希望于真主在后世把這頭牛補給他，并且給馬赫目地一家人兩世吉慶。

        哈三這個課思（case）里面，反映了非常普遍的一個經(jīng)濟學(xué)現(xiàn)象——通貨膨脹。貨幣的購買力下降，導(dǎo)致同等數(shù)量的錢，只能購買不同數(shù)量的牛。從這個角度上來說，古代人是沒有這個煩惱的，因為他們那個時代的流通“貨幣”不是四個人頭的人民幣，而是牛。

        在當(dāng)代的金融領(lǐng)域中，人們通常利用如下的公式來計算利息：

        其中 i 代表名義利息，p 代表了由通貨膨脹等因素造成的利息，而i* 則是實際利息。具體到哈三這個課思，假設(shè)他考慮到通貨膨脹給自己的購買力造成損失，而準(zhǔn)備收取10% 的 p  利息。那么在這個公式中名義利息 i 則也是10%，如果帶入20000塊錢，那么哈三在一年之后應(yīng)該收回22000元，可以購買10頭牛，對于他來說才是公平的。

        對于非穆斯林的高利貸剝削者來說，他們不但要收取 p，他們更要收取相當(dāng)數(shù)量的 i*。假設(shè)一個唯利是圖的人又加了10%的 i*，也就是為了自己盈利的那部分利息。那么名義利息就是 21%。帶入20000元錢，那么他將收回242000元，可以購買整整11頭牛。他就這樣不勞而獲地賺了一頭牛！

        因此，在我看來。p 利息是公平的，他保證了借出人不受到損失，出入相抵。而i* 是非法的，它帶有不勞而獲的盈利性質(zhì)。

        從此看出，盡管名義利息 i　也被冠以“利息”的稱號，但是這個利息中有非法成分，也有合法成分（個人觀點，還沒有和穆夫提大人溝通）。這個計算公式，很清晰地區(qū)分開了這兩個部分，能夠幫助我們進行相關(guān)的分析。

        當(dāng)然，在實際應(yīng)用中，p　的含義還不僅僅只是通貨膨脹，它還包含了其他成分，比如借貸風(fēng)險和投資機會等等。這些成分的合法和非法就不在今天的討論范圍了。

        通貨膨脹是新興事務(wù)，也就是我們稱之為必答爾的東西。先知時代多采取物物交換和金屬貨幣，因此《古蘭經(jīng)》和《圣訓(xùn)》上罕有此類問題的記載。我們現(xiàn)代人碰到這個問題，該怎么辦？是不是只要看到“利息”這兩個字，就要統(tǒng)統(tǒng)一悶棍打死呢？這是嫌疑嘛，還是遠離的好。

        那好，那我們就眼巴巴地看著哈三和馬赫目地的故事每天在虔誠的穆斯林身上發(fā)生，讓他們蒙受損失，讓他們的子孫一輩子在停滯的經(jīng)濟環(huán)境中度日？而另外一方面，那些桀驁不馴的爾里們，在放言修改古蘭經(jīng)，改革伊斯蘭之前，有沒有想過，你們是否真正地理解了這個信仰，有沒有真正運用過這個信仰在生活和生產(chǎn)實踐中的方法論？

        因此我建議爾里在學(xué)業(yè)的間歇里，可以去上海的浦東清真寺里走走，多接觸一下那里的同齡人，用你所學(xué)習(xí)到的科學(xué)知識，帶著敬畏去解讀這個偉大的信仰。也許有一天，你會像諾貝爾獎獲得者穆罕默德尤努斯那樣，在自己的家鄉(xiāng)創(chuàng)辦一個伊斯蘭銀行，幫助哈三進行合理的投資，幫助馬赫目地進行合法的借貸。我可以很負責(zé)任地告訴你，這個世界上有很多穆斯林金融學(xué)家都在探討和實踐著伊斯蘭金融學(xué)，印證著教義（道義）和利益并存的可能。在這個領(lǐng)域里我們并不孤獨，尤其是在全球金融市場日趨統(tǒng)一的今天。