伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)銀行金融業(yè)務(wù)管理規(guī)定

　　
第一章 說明

　　第一條

　　在本規(guī)定中使用的下列單詞的含義是:
　　法律：伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)管理法
　　規(guī)定: 關(guān)于伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)管理法第十八條的管理規(guī)定
　　中央銀行: 伊朗伊斯蘭共和國中央銀行
　　最高委員會(huì): 伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)最高委員會(huì)
　　當(dāng)局：負(fù)責(zé)各伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)管理的組織
　　地區(qū): 根據(jù)伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)管理法的規(guī)定建立的各自由區(qū)
　　銀行: 被允許在自由區(qū)經(jīng)營(yíng)的銀行
　　分支: 是國內(nèi)、外銀行或信貸機(jī)構(gòu)根據(jù)母行（機(jī)構(gòu)）的章程,在自由區(qū)法律法規(guī)的范疇內(nèi)從事被允許的銀行業(yè)務(wù)的單位。
　　機(jī)構(gòu): 允許在自由區(qū)設(shè)立并營(yíng)業(yè)的信貸機(jī)構(gòu)。
　　銀行單位：授權(quán)在自由區(qū)經(jīng)營(yíng)的伊朗和外國銀行和信貸機(jī)構(gòu)以及它們的分支。
　　境外業(yè)務(wù): 只經(jīng)營(yíng)銀行各種外匯的業(yè)務(wù)
　　外匯業(yè)務(wù)：買賣各種外匯和金銀幣的業(yè)務(wù)
　　代表處：銀行和信貸機(jī)構(gòu)在自由區(qū)設(shè)立的代表處

第二章 成立銀行和信貸機(jī)構(gòu)的條件

　　第二條

　　在自由區(qū)建立銀行和信貸機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)并使用銀行和信貸機(jī)關(guān)的稱呼只有在遵守管理法第十八條規(guī)定和本管理規(guī)定及其實(shí)施細(xì)則的前提下才是允許的。
備注: 被允許經(jīng)營(yíng)境外銀行業(yè)務(wù)的銀行單位應(yīng)將“境外” 這個(gè)詞與銀行的稱呼連在一起使用。

　　第三條

　　擁有伊朗資本或外國資本或伊朗和外國合伙資本在自由區(qū)注冊(cè)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)，它們的總部位于同一自由區(qū)的，將被視為是在自由區(qū)注冊(cè)的伊朗銀行或信貸機(jī)構(gòu)。

　　第四條

　　設(shè)立伊朗、國外銀行和信貸機(jī)構(gòu)及其它們的分支取決于當(dāng)局的意見和中央銀行的批準(zhǔn)。
　　備注1: 銀行和信貸機(jī)構(gòu)的章程及其章程的任何變更必須獲得當(dāng)局的確認(rèn)并經(jīng)貨幣信貸委員會(huì)的最后批準(zhǔn)。
　　備注2：根據(jù)1968年批準(zhǔn)的商業(yè)法有關(guān)部分修正案的規(guī)定，允許銀行和信貸機(jī)構(gòu)以記名股票的公眾或私人合股公司的形式成立。

　　第五條

　　在自由區(qū)注冊(cè)外國銀行或信貸機(jī)構(gòu)及其它們的分支取決于本規(guī)定第四條許可的發(fā)放。自由區(qū)注冊(cè)機(jī)關(guān)應(yīng)根據(jù)發(fā)放的許可為銀行和信貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)。
　　備注：伊朗或外國銀行和信貸機(jī)構(gòu)設(shè)立代表處應(yīng)得到當(dāng)局和注冊(cè)機(jī)關(guān)的確認(rèn)，這些代表處不被授權(quán)進(jìn)行任何銀行交易和業(yè)務(wù)操作。

　　第六條

　　建立外匯業(yè)務(wù)必須征得當(dāng)局的意見并由中央銀行發(fā)放有關(guān)許可。
　　備注：根據(jù)1986年批準(zhǔn)的商業(yè)法有關(guān)部分修正案的規(guī)定，只允許以合股公司或有限合股公司的形式建立外匯業(yè)務(wù)。本規(guī)定通過以前在自由區(qū)建立的銀行業(yè)務(wù)應(yīng)在本規(guī)定通過之日起六個(gè)月內(nèi)根據(jù)本規(guī)定的要求補(bǔ)辦齊手續(xù)。

　　第七條

　　本規(guī)定通過以前在自由區(qū)建立的銀行分支不用申請(qǐng)新的執(zhí)照，但上述分支的營(yíng)業(yè)將根據(jù)本管理規(guī)定及其有關(guān)實(shí)施細(xì)則的規(guī)定。

　　第八條

　　自由區(qū)的銀行單位的最少資金如下:
　　1. 銀行: 至少三百五十億里亞爾,百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　　2. 信貸機(jī)構(gòu): 至少一百五十億里亞爾,百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　　3. 外國銀行或信貸機(jī)構(gòu)分支: 至少一百億里亞爾,百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　　4. 外匯業(yè)務(wù): 至少一億里亞爾,百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；　　
　　5．境外銀行單位:
　　（1）銀行：至少一千萬美元，百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　?。?）信貸機(jī)構(gòu): 至少五百萬美元, 百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　?。?）外國銀行或信貸機(jī)構(gòu)分支：至少三百萬美元, 百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行。
　　備注1：上述第1、2、3條中的擁有外國資本的銀行單位應(yīng)向已在自由區(qū)成立的銀行單位提交數(shù)額相當(dāng)于屬于外國資本的外匯出售證明，才能發(fā)放成立許可證。
　　備注2：存在中央銀行的總額在注冊(cè)同樣的手續(xù)和提交相關(guān)文件后，由銀行單位使用和用于外匯業(yè)務(wù)。
　　備注3：中央銀行有權(quán)根據(jù)自己的決定改變銀行單位流動(dòng)資金的最小總額。

　　第九條

　　在各自由區(qū)營(yíng)業(yè)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)當(dāng)局的同意和中央銀行的確認(rèn)，允許在自由區(qū)內(nèi)開設(shè)分支。

第三章 自由區(qū)的外匯體制

　　第十條

　　由自然人和法人在自由區(qū)進(jìn)行的所有外匯與里亞爾的兌換買賣以及所有外匯交易和轉(zhuǎn)移是允許的。

　　第十一條

　　允許自然人和法人從伊朗外部向自由區(qū)轉(zhuǎn)移所有外匯，反之亦然。

　　備注：將外匯從伊朗的其他地區(qū)向自由區(qū)轉(zhuǎn)移或從自由區(qū)轉(zhuǎn)移到伊朗其他地區(qū)將按照伊朗有關(guān)外匯的規(guī)定辦理。

　　第十二條

　　外匯之間的兌換率以及與里亞爾的兌換率將根據(jù)自由市場(chǎng)上的供求確定。

第四章 經(jīng)營(yíng)的條件

　　第十三條

　　銀行和信貸機(jī)構(gòu)在獲得了本管理規(guī)定第四條款的成立許可、在自由區(qū)注冊(cè)機(jī)關(guān)注冊(cè)并根據(jù)本管理規(guī)定的要求向自由區(qū)組織提供了下列詳細(xì)文件后方能開始營(yíng)業(yè):
　　1．在拉斯米報(bào)紙上登的注冊(cè)通告
　　2. 一份已注冊(cè)的章程
　　3. 申明合法地址

　　第十四條

　　自由區(qū)銀行單位經(jīng)營(yíng)規(guī)章如下:
　　1. 所有在自由區(qū)營(yíng)業(yè)的銀行單位都適用于本管理規(guī)定和相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則的規(guī)定。
　　2. 自由區(qū)銀行以伊朗貨幣里亞爾進(jìn)行的交易應(yīng)按照伊斯蘭銀行系統(tǒng)的規(guī)定辦理。該單位在進(jìn)行外匯交易時(shí)有權(quán)采用國際銀行程序。

　　第十五條

　　中央銀行對(duì)自由區(qū)成立的銀行單位所采用的貨幣和信貸規(guī)定將以鼓勵(lì)和便利自由區(qū)的投資、保護(hù)同等國際競(jìng)爭(zhēng)條件為目標(biāo)。

　　第十六條

　　境外銀行單位將無權(quán)以伊朗貨幣里亞爾進(jìn)行銀行交易。

　　第十七條

　　只有在取得中央銀行的許可后，銀行單位才能進(jìn)行外幣交易。該銀行單位在申請(qǐng)成立時(shí)可以要求外匯業(yè)務(wù)的許可證。

　　第十八條

　　按照本管理規(guī)定和實(shí)施細(xì)則的規(guī)定,以獲得外匯業(yè)務(wù)許可的銀行單位可以開展下列業(yè)務(wù):
　　1．建立與其它銀行的代理關(guān)系業(yè)務(wù)；
　　2. 為自已或顧客辦理所有各類貨幣的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；
　　3．以現(xiàn)金在自已或顧客賬戶上辦理各種形式的外匯買賣業(yè)務(wù)；
　　4．辦理活期存款業(yè)務(wù)；
　　5．辦理各類定期存款業(yè)務(wù)；
　　6．辦理接受各類貸款業(yè)務(wù)；
　　7．辦理發(fā)行、買賣、訂購和保存?zhèn)瘶I(yè)務(wù)；
　　8. 辦理發(fā)放各類貸款業(yè)務(wù)；
　　9．購買和擔(dān)保各類商業(yè)證書；
　　10.接受有關(guān)信用證、外匯匯單、匯票和外匯保函等業(yè)務(wù)；
　　11.顧客賬戶下的投資服務(wù)的資產(chǎn)和條款管理；
　　12.提供各類財(cái)產(chǎn)委托和管理服務(wù)；
　　13.其他允許的銀行業(yè)務(wù)。
　　備注：信貸機(jī)構(gòu)無權(quán)為它們的顧客辦理外匯存款。

　　第十九條

　　視自由市場(chǎng)行情確定銀行業(yè)務(wù)的費(fèi)用、發(fā)放貸款的利息以及各類國際銀行業(yè)務(wù)的存款的利息。

　　第二十條

　　銀行單位，包括境外銀行單位，為了籌措所需的里亞爾資金來源,根據(jù)無息銀行業(yè)務(wù)法和施行的其他法規(guī)，可通過下列方式獲得：
　　1.接收無息活期存款；
　　2.接受投資定期存款；
　　3.發(fā)行合股債券；
　　4.接受自然人和法人的信貸。
　　
　　備注：信貸機(jī)構(gòu)將無權(quán)從它們的顧客中接收無息里亞爾活期存款。

　　第二十一條

　　銀行單位，不包括境外銀行單位，將有權(quán)在無息銀行業(yè)務(wù)法的框架內(nèi)發(fā)放里亞爾信貸。
　
　　第二十二條

　　銀行單位，不包括自由區(qū)境外銀行單位，將有權(quán)根據(jù)自己的章程承擔(dān)其他允許的里亞爾銀行業(yè)務(wù)。

　　第二十三條

　　外匯業(yè)務(wù)操作將限于各種外幣、金銀的買賣以及外幣的轉(zhuǎn)移。

　　第二十四條

　　自由區(qū)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)不允許通過對(duì)它們的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行重新評(píng)估，從而為自己增加資本。

　　第二十五條

　　自由區(qū)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)以及外國銀行和信貸機(jī)構(gòu)的分支應(yīng)該按中央銀行確定的數(shù)額不時(shí)地將自己的部分存款以合法存款的名義存入中央銀行,合法存款的數(shù)額和外幣種類可以根據(jù)存款的類別以及銀行和信貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)而有區(qū)別。

　　備注：中央銀行根據(jù)自己的決定，可給接受的外幣合法存款支付適當(dāng)?shù)耐鈳爬ⅰ?

　　第二十六條

　　自由區(qū)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)及其它們的分支應(yīng)該將自己的部分年凈利潤(rùn)以法定儲(chǔ)備金的形式保管起來,儲(chǔ)備金數(shù)額至少占凈利潤(rùn)的百分之十五,當(dāng)此種儲(chǔ)備金達(dá)到啟動(dòng)資金額后可自主支配。

　　第二十七條

　　自由區(qū)的銀行單位的所有外匯資產(chǎn)和債務(wù)必須在每個(gè)財(cái)政年度末按照自由市場(chǎng)的比價(jià)轉(zhuǎn)化。

　　第二十八條

　　自由區(qū)的銀行單位不允許將自己的股份做為提供貸款的擔(dān)保。

　　第二十九條

　　自由區(qū)的銀行和信貸機(jī)構(gòu)不允許從事下列業(yè)務(wù):
　　1、不允許在它們自己自己的賬戶上經(jīng)營(yíng)以商業(yè)為目的的商品買賣,除非這種經(jīng)營(yíng)是實(shí)施無息銀行業(yè)務(wù)法規(guī)定的業(yè)務(wù)；
　　2、不允許經(jīng)營(yíng)超過中央銀行規(guī)定限額的不動(dòng)產(chǎn)交易,銀行和信貸機(jī)構(gòu)主要被授權(quán)經(jīng)營(yíng)不動(dòng)產(chǎn)交易的除外；
　　3、不允許從一個(gè)或幾個(gè)公司為自己收購超過中央銀行規(guī)定限額的股份和其他債券；
　　4、不允許為總經(jīng)理、董事會(huì)成員和有利害關(guān)系的公司提供超過中央銀行規(guī)定限額的貸款；
　　5、不允許為自由區(qū)組織董事會(huì)成員和經(jīng)理們以及中央銀行要員、部門領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)查員提供貸款,除非是按照由中央銀行批準(zhǔn)的專門規(guī)定；

　　第三十條

　　一旦自由區(qū)銀行和信貸機(jī)構(gòu)或外匯業(yè)務(wù)的資本由于虧損少于本管理規(guī)定第八條內(nèi)容規(guī)定的啟動(dòng)資金額時(shí),必須在不超過六個(gè)月時(shí)間內(nèi)將資金補(bǔ)齊。

第五章 對(duì)自由區(qū)銀行單位業(yè)務(wù)監(jiān)督的規(guī)定

　　第三十一條

　　中央銀行可以通過下列規(guī)則和手段對(duì)所有自由區(qū)銀行和信貸機(jī)構(gòu)、外國銀行和信貸機(jī)構(gòu)的分支的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督，它們應(yīng)向中央銀行提供所需的信息資料。
　　1、依照中央銀行采取的貨幣和信貸政策；
　　2、根據(jù)中央銀行確定的條件和期限，向中央銀行存入它們的合法存款；
　　3、根據(jù)中央銀行背書的規(guī)定，安排和保存它們帳戶的抬頭和財(cái)務(wù)報(bào)表；
　　4、遵守中央銀行特別關(guān)于資金充足的規(guī)定；
　　5、根據(jù)中央銀行確定的的條件和期限，向中央銀行發(fā)送下列資料：
　?。?） 合法存款的總分類帳和財(cái)務(wù)報(bào)表摘要；
　?。?） 財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表和盈虧帳（已由擔(dān)任中央銀行發(fā)起人身份的獨(dú)立審計(jì)員審核)；
　　6、在任何必要的時(shí)侯，向中央銀行提交其他信息資料；
　　7、如提供的資料是保密的,其細(xì)節(jié)將不予公布；
　　8、擴(kuò)大與授權(quán)檢查員的合作（由書面委任），向其提供必要的資料。

　　第三十二條

　　如果自由區(qū)銀行單位的繼續(xù)營(yíng)業(yè)會(huì)遭受損失，中央銀行可自行決定，有權(quán)向有關(guān)銀行單位派遣審計(jì)員。

第六章 其它有關(guān)規(guī)定

　　第三十三條

　　銀行和信貸機(jī)構(gòu)的董事會(huì)成員、董事長(zhǎng)、第一副董事長(zhǎng)以及執(zhí)行理事會(huì)成員，伊朗和外國銀行和信貸機(jī)構(gòu)的分支的董事應(yīng)由中央銀行確定他們的職業(yè)勝任能力。

　　第三十四條

　　自由區(qū)的銀行單位由于其業(yè)務(wù)差錯(cuò)給客戶造成的損失負(fù)責(zé)賠償。自由區(qū)各銀行或信貸機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和董事會(huì)成員對(duì)持股人和顧客的損失負(fù)有責(zé)任,誰違反規(guī)定或規(guī)章由誰賠償。

　　第三十五條

　　為了便于支票和銀行股票的交換,在自由區(qū)銀行單位設(shè)立銀行票據(jù)交換所（具有中央銀行發(fā)起人的身份）, 其業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)由上述銀行單位負(fù)擔(dān)。

　　第三十六條

　　保函、文件和表冊(cè)的保存方式，糾紛解決的方法，自由區(qū)銀行單位解散和破產(chǎn)的方式以及其他問題,如本管理規(guī)定沒有涉及的，將根據(jù)1973年批準(zhǔn)的貨幣和銀行法的規(guī)定辦理。

　　第三十七條

　　有關(guān)本管理規(guī)定的實(shí)施細(xì)則將由中央銀行采用。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　駐伊朗使館經(jīng)商處譯